Hae pienlaina heti tilille

Kenelle vakuudeton pienlaina myönnetään

Lainan saaminen edellyttää täysi-ikäisyyttä. 18 vuotta on minimimäärä kaikilla rahoittajilla. Yläikärajaa ei ole, kunhan täytät muut kriteerit.

Tarvitset säännölliset tulot. Ne voivat olla palkkatyöstä, eläkkeestä, yrittäjätoiminnasta tai sosiaalietuuksista. Summa ratkaisee – mitä suurempi pienlaina, sitä korkeammat tulot vaaditaan. Pienimmissä lainoissa 500–600 euron kuukausitulot voivat riittää, kun taas tuhannella eurolla tulee jo pitää olla vähintään 800–1000 euroa kuussa.

Luottotiedot tarkistetaan aina. Maksuhäiriömerkinnät eivät automaattisesti sulje ovia, mutta rajoittavat vaihtoehtoja merkittävästi. Osa rahoittajista myöntää lainoja maksuhäiriömerkinnästä huolimatta, jos tilanne on muuten kunnossa ja summa pieni.

Opintotuella tai työttömyysturvalla elävät voivat saada pieniä lainoja, mutta heidän on oltava realistisia summan suhteen. Todennäköisyys kasvaa, jos takaisinmaksu on lyhyt ja kuukausierä jää alle sadan euron.

Et tarvitse vakuutta, takaajaa tai erillisiä maksukyvyn todistuksia etukäteen. Arvio tehdään antamiesi tietojen ja luottotietojen pohjalta.

Tarvittavat tiedot lainahakemuksessa

Hakulomake sisältää neljä pääosiota: perustietosi, taloustilanne, työsuhde ja pienlainan määrä. Kentät on jaoteltu selkeästi, joten täytät ne järjestyksessä.

Henkilö- ja yhteystiedot

Ensimmäiseen osioon kirjaat nimesi, syntymäaikasi ja osoitteesi. Henkilötunnus vaaditaan tunnistamista ja luottotietojen hakua varten. Järjestelmä tarkistaa sen muodon automaattisesti.

Puhelinnumeroa käytetään yhteydenottoon, jos hakemuksessa on epäselvyyksiä. Sähköpostiin tulee päätösilmoitus ja mahdolliset lisäkysymykset. Tarkista että osoite on oikein kirjoitettu – yhden kirjaimen virhe voi viivästyttää asioita päivillä.

Tulot ja menot

Tässä kohdassa kerrot kuukausitulosi ja niiden lähteen. Valitse valikosta sopivin vaihtoehto: palkka, eläke, yrittäjätulo tai muu tulo. Merkitse bruttosumma, ei nettoa.

Asumismuoto vaikuttaa arvioon. Omistusasujalla on pienempi riski kuin vuokralla asuvalla. Kirjaa vuokran määrä tai yhtiövastike tarkasti.

Jos sinulla on muita lainoja, ilmoita niiden yhteenlaskettu kuukausierä. Tämä tieto haetaan myös luottorekisteristä, joten rehellisyys kannattaa. Ristiriitaiset tiedot johtavat lisäselvityksiin tai hylkäykseen.

Työtilanne

Valitse työsuhteesi tyyppi pudotusvalikosta: vakituinen, määräaikainen, yrittäjä, eläkeläinen tai työtön. Määräaikaisessa työssä kerro sopimuksen päättymispäivä.

Työnantajan nimi ei aina ole pakollinen, mutta joissakin lomakkeissa sitä kysytään. Toimiala kannattaa täyttää, jos kenttä on tarjolla – se antaa lisäkuvaa tilanteestasi.

Lainan summa ja maksuaika

Siirrä liukusäätimellä haluamasi lainasumma. Näet samalla kuukausierän ja korot. Kokeile eri summia ja maksuaikoja – järjestelmä laskee kokonaiskustannukset reaaliajassa.

Pankkitili kysytään viimeisenä. Kirjoita tilinumero IBAN-muodossa. Raha siirtyy tälle tilille, kun hakemus hyväksytään. Sama tili toimii takaisinmaksussa.

Tarkista kaikki merkinnät ennen lähettämistä. Virheelliset tiedot palauttavat hakemuksen täydennettäväksi, mikä pitkittää prosessia päivällä tai kahdella.

Luottopäätöksen saaminen ja käsittelyaika

Kun lähetät hakemuksen, se menee automaattiseen järjestelmään. Ensimmäinen tarkistus tapahtuu algoritmin avulla sekunnissa. Se vertaa tulojasi, menojasi ja luottotietojasi ennalta asetettuihin kriteereihin.

Hyväksytyt hakemukset menevät läpi ilman ihmisen käsittelyä. Päätös tulee sähköpostiin 5–15 minuutin sisällä. Nopein aika on kaksi minuuttia hakemuksen lähettämisestä.

Iltaisin ja viikonloppuisin päätökset voivat kestää pidempään, koska osa järjestelmistä toimii hitaammin. Maksuhäiriömerkinnät laukaisevat tarkemman arvioinnin, jolloin ihminen käy hakemuksen läpi. Tämä voi viedä useita tunteja tai jopa seuraavan arkipäivän.

Saat ilmoituksen heti kun päätös on valmis. Viesti tulee sähköpostiin ja tekstiviestillä, jos annoit puhelinnumerosi. Hyväksytyssä hakemuksessa näet lainasumman, koron, kuukausierän ja maksuaikataulun.

Joskus järjestelmä pyytää lisäselvitystä. Tämä tarkoittaa yleensä palkkalaskelman, tiliotteen tai verotodistuksen lähettämistä. Lataat dokumentit suoraan palveluun tai lähetät sähköpostitse. Kun rahoittaja on saanut ne, käsittely jatkuu ja päätös tulee 1–3 tunnin sisällä.

Hyväksytty hakemus ei tarkoita että sinun on pakko ottaa lainaa. Voit peruuttaa ennen kuin allekirjoitat sopimuksen. Peruutus ei vaikuta luottotietoihisi.

Kilpailuta rahoittajat yhdellä hakemuksella

Täytät yhden lomakkeen, ja tietosi välittyvät usealle rahoittajalle samanaikaisesti. Jokainen tekee oman arvionsa ja lähettää tarjouksensa sinulle. Prosessi tapahtuu automaattisesti taustalla.

Et joudu täyttämään samoja tietoja moneen kertaan eri sivustoilla. Säästät aikaa ja vältyt turhalta työltä. Kaikki tapahtuu yhdestä pisteestä käsin.

Tarjoukset saapuvat 15–60 minuutin sisällä. Ne näkyvät omalla sivullasi, johon pääset kirjautumaan sähköpostista tulleella linkillä. Vertailet numeroita vierekkäin ilman että sinun tarvitsee laskea mitään itse.

Rahoittajat eivät näe toistensa tarjouksia. Ne kilpailevat sinusta sokeasti, mikä pitää ehdot realistiset. Kukaan ei voi alihinnoitella tai nostaa korkoja sen mukaan mitä muut tekevät.

Miksi usean tarjouksen saaminen kannattaa

Korkoerot voivat olla suuria. Saman 2000 euron pienlainassa ero halvimman ja kalleimman välillä on tyypillisesti 50–150 euroa vuodessa. Mitä pidempi maksuaika, sitä enemmän ero kasvaa.

Saat myös erilaisia vaihtoehtoja maksuajalle. Yksi tarjoaa 12 kuukautta, toinen 24 ja kolmas 36. Voit valita sen, joka sopii budjettiisi parhaiten.

Usean hakemuksen tekeminen erikseen vaikuttaa luottotietoihisi. Jokainen kysely näkyy rekisterissä ja voi heikentää pistemäärääsi. Yhden hakemuksen kautta kilpailuttaminen kirjautuu vain yhtenä kyselynä.

Valitset parhaan tarjouksen ja hylkäät loput yhdellä klikkauksella. Hylätyt eivät näy missään, eivätkä vaikuta tuleviin hakemuksiin muualla.

Pienlainojen eri tyypit ja käyttökohteet

Pienlainan nostaminen ja lyhennyksen aloitus

Hyväksytyn tarjouksen jälkeen allekirjoitat sopimuksen sähköisesti. Linkki tulee sähköpostiisi tai se aukeaa suoraan palvelussa. Klikkaat linkkiä ja siirryt allekirjoitussivulle.

Tunnistautuminen tapahtuu pankkitunnuksilla tai mobiilivarmenteella. Prosessi on sama kuin verkkopankkiin kirjautuessa. Järjestelmä vahvistaa henkilöllisyytesi ja yhdistää sen sopimukseen.

Sopimuksen sisältö ja vahvistus

Lue sopimus läpi ennen allekirjoitusta. Siinä näkyvät lainasumma, todellinen vuosikorko, kuukausierä ja maksuaikataulu. Tieto on esitetty selkeästi ilman piilotettuja kohtia.

Kun olet käynyt kohdat läpi, rastitat hyväksymisruudun ja painat Allekirjoita. Sopimus astuu voimaan välittömästi. Saat vahvistuksen sähköpostiin sekunnissa.

Rahan siirtyminen tilillesi

Rahoittaja käsittelee maksun heti allekirjoituksen jälkeen. Arkipäivisin ennen kello 15 allekirjoitetut pienlainat siirtyvät samana päivänä. Myöhemmin tehdyt siirrot menevät seuraavana arkipäivänä.

Rahat näkyvät tililläsi 5 minuutista 4 tuntiin. Aika riippuu pankkisi käsittelynopeudesta. Suurin osa siirroista toteutuu 30 minuutin sisällä.

Saat ilmoituksen kun summa on perillä. Voit käyttää rahaa välittömästi mihin tarkoitukseen tahansa. Maksut, ostokset tai siirrot toiselle tilille onnistuvat heti.

Ensimmäinen lyhennys ja maksuaikataulu

Takaisinmaksu alkaa kuukauden kuluttua noston päivästä. Jos nostat lainan 15. tammikuuta, ensimmäinen erä erääntyy 15. helmikuuta. Eräpäivä pysyy samana joka kuukausi koko maksuajan.

Maksu tapahtuu automaattisella veloituksella. Sinun ei tarvitse tehdä mitään – rahoittaja veloittaa summan tililtäsi eräpäivänä. Varmista että tilillä on katetta aamulla.

Saat muistutusviestin kolme päivää ennen jokaista eräpäivää. Teksti tulee puhelimeesi ja sähköpostiisi. Viestissä näkyy summa ja päivämäärä.

Maksuaikataulu löytyy palvelusta. Kirjaudu sisään ja näet kaikki tulevat erät, niiden summat ja päivät. Voit ladata aikataulun PDF-tiedostona tai tulostaa sen.

Jokainen erä sisältää sekä lyhennystä että korkoa. Alkuerissä korko-osuus on suurempi, loppua kohti lyhennys kasvaa. Kokonaissumma pysyy samana joka kuukausi.

Voit maksaa lainan pois ennenaikaisesti. Kirjaudu palveluun ja valitse Maksa pois -toiminto. Näet jäljellä olevan pääoman ja mahdolliset ennenaikaisesta maksusta aiheutuvat kulut. Useimmissa tapauksissa lisäkuluja ei ole.

Pienlainan summat ja kuukausierät

Pienlainan kilpailutus alkaa oikean summan ja laina-ajan valinnasta. Kuukausierän tulee sopia budjettiin, ja laina-aika määrittyy usein käyttötarkoituksen mukaan. Taulukko näyttää esimerkkejä eri vaihtoehdoista.

Oikean pienlainan löydät vertailemalla vaihtoehtoja. Hae sivustoltamme 1000-70000 euroa ilman vakuuksia tai yrityslainaa jopa 250000 euroa. Korko alkaa neljästä prosentista ja laina-aika venyy kahteenkymmeneen vuoteen.